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    支付宝、微信终于被“断直联”
    来源:湖北国联编辑部 时间:2018-07-02

    央行规定,从 2018 年 6 月 30 日起,微信、支付宝等支付机构受理的涉及银行账户的所有网络支付都必须“断直联”,通过“网联支付平台”处理。

    网联相当于是第三方支付和银行间的一堵“墙”。接入网联后,在淘宝用支付宝绑定的银行卡付款,支付流程将由“商户 – 收单机构或聚合支付服务方 – A/T – 发卡行”,变成了:支付宝收到付款请求,向网联发起协议支付 – 网联把请求转给相应银行 – 该银行在账户扣钱,告诉网联已扣款成功 – 网联告诉支付宝支付已成功。

    接入网联后,央行把第三方支付机构资金流向尽握手中,可以防范洗钱、挪用备付金等行为,也可以管控第三方支付行业的风险。

    另一层影响在于,网联相当于在支付宝和用户间放了一个数据引流器,所有的支付清算数据,最终都通过网联汇总到央行。巨头们不能再垄断金融、消费大数据了。

    对消费者有何影响

    所有网络支付都归网联后,支付宝、财付通不再直接对接银行,也就不能以银行收取手续费为由收用户的提现费了。

    但长期来看下结论为时尚早。尽管央行表示,网联平台的建立是为了进一步规范支付市场,但它客观上在一定程度上增加了各环节的支付成本。

    对支付机构的影响

    当所有的第三方支付机构都能通过网联与各家银行互联时,大巨头和小机构站在了同一起跑线上,支付宝和财付通的费率优势就消失不见了。

    银行这头,以前还能通过与第三方支付机构的合作捞手续费,现在别说没了谈判的话语权,连谈判的机会都没了。网联的介入势必干涉银行和第三方支付之间的利益分割。

    对银联而言,网联相当于它的孪生兄弟。央行曾强调网联就像“线上版的银联”,不发卡,也不做支付。网联的建立意味着银联线上清算彻底告败,银联在线上线下清算吃独食的时代终结了。


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